Prowadzenie własnego biznesu to zwykle duży wysiłek i ogromne wyzwanie, które trudno podejmować bez żadnej pomocy. Często najbardziej potrzebne okazuje się wsparcie finansowe – bez dodatkowych środków ciężko realizować niezbędne inwestycje, a czasem nawet zapewnić pełną płynność finansową przedsiębiorstwa. Potrzebną pomoc oferują m.in. banki, które wspierają bieżącą działalność i plany rozwoju firmy poprzez kredyty w rachunku bieżącym i kredyty inwestycyjne. Dziś piszemy, na czym polegają te usługi.
Inwestycje to konieczność dla każdego przedsiębiorcy, które chce pozostawać konkurencyjny na stale zmieniającym się współczesnym rynku. Zakup nowego sprzętu albo unowocześnienie infrastruktury może doprowadzić do wzrostu zysków, jednak na początku jest to po prostu kolejna kwota, która uszczupla budżet firmy – a czasem może nawet utrudnić jej codzienne działanie.
Dużym wsparciem w takiej sytuacji może okazać się podstawowy sposób finansowania inwestycji oferowany przez banki, czyli kredyt inwestycyjny. Może być on przeznaczony na: finansowanie nieruchomości komercyjnych, zakup, modernizację i remont nieruchomości, refinansowanie kredytu inwestycyjnego w innym banku czy też refinansowanie udokumentowanych nakładów inwestycyjnych. Równolegle kredyt ten jest wykorzystywany do finansowania inwestycji w rzeczowy majątek trwały związany z podstawową działalnością gospodarczą lub refinansowanie udokumentowanych nakładów inwestycyjnych.
Kredyt inwestycyjny – co wziąć pod uwagę?
Po pierwsze – cel kredytowania. O ile kredyt inwestycyjny jest z zasady przeznaczony na finansowanie środków trwałych i nieruchomości, to może się zdarzyć, że nie każdy środek trwały będzie mógł być sfinansowany. W szczególności dotyczy to bardzo specjalistycznych sprzętów lub nietypowych nieruchomości.
Po drugie – warto upewnić się, że wartość planowanej inwestycji nie przekracza maksymalnej kwoty kredytu oferowanego przez dany bank. Warto też sprawdzić, czy nie jest wymagany wkład własny albo czy bank nie kredytuje wyłącznie wartości netto przedmiotu.
Zastanawiając się nad wyborem formy finansowania, warto też zwrócić uwagę na leasing. Jest to alternatywny produkt finansowy, w którym przedmiot finansowania jest użytkowany mimo że do momentu spłaty nie należy do firmy, a zobowiązanie związane z leasingiem jest pozabilansowe. Warto rozważyć leasing i porównać oferty zarówno ze względu na koszt finansowania, jak i rozliczenia podatkowe.
Warto porównać obie te formy także pod kątem możliwości finansowania. Może się bowiem zdarzyć, że np. przedmiot, który nie będzie mógł być przez bank finansowany kredytem, może być przez firmę wzięty w leasing.
Kredyt w rachunku bieżącym: sposób na zatory płatnicze
Niejeden przedsiębiorca zmierzył się z problemem zatorów płatniczych, o których wspomnieliśmy we wstępie. Jak polskie przedsiębiorstwa mogą radzić sobie ze skutkami takich przestojów? Często najprostsze rozwiązania są najlepsze, dlatego kłopoty z płynnością finansową możemy minimalizować poprzez kredyt w rachunku bieżącym, czasem popularnie nazywany linią kredytową.
Z definicji kredyt w rachunku bieżącym to źródło finansowania bieżących potrzeb związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, którego celem jest krótkotrwałe zwiększenie płynności gotówkowej poprzez zwiększenie stanu gotówki będącej do dyspozycji firmy.
Kluczowe jest, że kredyt ten może być przeznaczony na dowolny cel, m.in. na:
- pokrywanie części lub całości wydatków stałych,
- finansowanie niewielkiego zakupu materiałów i towarów oraz usług związanych z bieżącą działalnością gospodarczą,
- a także na regulowanie bieżących zobowiązań handlowych.
Kredyt w rachunku jest wygodną formą niwelowania zatorów płatniczych. Pozwala on na korzystanie z udostępnionych przez bank środków na rachunku bieżącym w sytuacji, gdy oczekujemy na płatności ze strony naszych kontrahentów. Ważne jest, że każdy wpływ na konto (w tym zaległa płatność za nasze faktury) spłaca zadłużenie na naszym rachunku. Bank przestaje więc naliczać odsetki, gdy wpłyną pieniądze wynikające z zatoru płatniczego.
Ważną kwestią, na którą firma powinna zwrócić uwagę, jest kwestia prowizji od niewykorzystanej części limitu. Warto wybrać taki bank, który – jak np. bank Credit Agricole – nie obciąża firmy tzw. „prowizją za gotowość”. Dzięki takiemu podejściu firma płaci za kredyt tylko, gdy z niego korzysta. To bardzo wygodne i korzystne rozwiązanie.
