O tym, że konto w banku może i powinien mieć każdy dorosły- nie trzeba nikogo przekonywać. Zresztą – jak wynika ze statystyk Związku Banków Polskich, prawie wszyscy dorośli, którzy mogą mieć konto, to już je mają, a niektórzy nawet mają ich kilka. Ale mało osób wie, że własne konto w banku mogą mieć także dzieci i to już od… pierwszego dnia po urodzeniu. Od niedawna konto dla najmłodszych pod nazwą Konto dla Ciebie Junior oferuje bank Credit Agricole.
Jakie funkcje spełnia takie konto i jak je założyć opowiadają eksperci Credit Agricole: Paulina Kałuża-Lelakowska, senior product managerka w Departamencie Zarządzania Segmentami, Daily Banking i Produktami Ubezpieczeniowymi oraz Przemysław Przybylski, dyrektor Biura Komunikacji Korporacyjnej.
Po co dziecku konto bankowe?
Przemysław Przybylski: Istnieją trzy kluczowe powody, dla których warto założyć konto bankowe dla dziecka. Jednym z nich jest edukacja, która pojawia się przy okazji zakładania konta. Rodzice mają sprzyjające okoliczności, aby rozmawiać z dziećmi o finansach. Mogą nie tylko opowiadać o tym, czym są pieniądze i skąd się biorą, ale też pokazać im to w praktyce.
Drugim powodem jest bezpieczeństwo, czyli kontrola wydatków przez rodziców. Opiekunowie mogą przelewać pieniądze, jeżeli dziecku brakuje na wydatki, ale też ustalać na nie limity. Mogą też puścić dziecko na kolonie bez obaw, czy wystarczy mu kieszonkowego albo czy nie zgubi pieniędzy. Teraz, nawet jeśli zgubi kartę, to nie traci kwoty, która jest na koncie.
Trzeci aspekt, który wyszedł z badań przeprowadzonych przez nas w 2023 roku, to strach dzieci przed gotówką i wolą płacić kartą. I dlatego właśnie warto założyć im konto z kartą.
To rzeczywiście ciekawy wniosek – co to znaczy, że dzieci boją się gotówki?
PP: Okazuje się, że dzieci stresują się, kiedy rodzice dają im gotówkę oraz wysyłają do sklepu. Dziecko czuje niepokój, ponieważ myśli, że sprzedawca może je oszukać albo pomylić się w trakcie wydawania reszty. Do tego dokłada się presja kolejki stojącej za nim. Z tego stresu może nie policzyć dokładnie reszty, którą wyda mu sprzedawca i może się bać, że będzie go czekać w domu konfrontacja z mamą. Dlatego dzieci wolą płacić kartą, bo wtedy problem znika. Czują się pewniej w dokonywaniu płatności. Wiedzą, ile muszą zapłacić, przykładają kartę do terminala, a sprzedawca ściąga z rachunku bankowego taką samą sumę.
Jeżeli z badań wynika, że dzieci wolą posługiwać się kartą, to znaczy że wiedzą i rozumieją jak działa ten instrument i do czego służy. Skąd kilkulatki mają taką wiedzę…?
Paulina Kałuża-Lelakowska: Jak wiadomo dzieci są doskonałymi obserwatorami, czyli uczą się życia, obserwując i słuchając swoich rodziców. Zabierane są do sklepów od najmłodszych lat i słyszą, w jaki sposób rodzice rozmawiają ze sprzedawcą oraz widzą, w jaki sposób płacą. Dlatego wiedzą, do czego służy karta bankowa i jak działa. Nie trzeba ich tego specjalnie uczyć, bo nauczyły się tego samodzielnie poprzez obserwacje opiekunów. Jednak nie na każdym etapie rozwoju dziecko będzie myśleć o taki sprawach, natomiast o ich przyszłości będą myśleć rodzice. Dlatego w Credit Agricole można otworzyć Konto Junior już od momentu urodzin dziecka.
Wracając do edukacji. Rozumiem, że nastolatek już rozumie, czym są pieniądze, do czego służą i można z nim na ten temat rozmawiać i uczyć zarządzania budżetem. Ale takie Konto Junior, jakie oferuje Credit Agricole, można otworzyć już dla niemowlaka, który oczywiście nic jeszcze nie rozumie, bo nawet mówić nie umie, ani chodzić, a co dopiero liczyć pieniądze. Więc po co takiemu dziecku konto w banku…?
PP: Przede wszystkim jest to ułatwienie dla całej rodziny. Jeżeli rodzice mają konto w jednym konkretnym banku, np. Credit Agricole, to mają też inne produkty z nim związane. Założenie dziecku konta w tym samym banku jest wygodne, bo wtedy cała rodzina ma wszystkie produkty w jednym miejscu.
Ale Konto Junior to nie tylko wygoda. Może też być to szansa na odkładanie pieniędzy na przyszłość. Jeżeli od najmłodszych lat zaczniemy zbierać pieniądze na lokacie, która jest powiązana z kontem dziecka, to nawet bardzo małe kwoty przez długi czas poskutkują dużą kwotą w okresie wchodzenia w dorosłość. Kilkadziesiąt tysięcy złotych w prezencie na 18 urodziny, to będzie naprawdę wspaniały prezent. Oczywiście nie jesteśmy w stanie takich pieniędzy zgromadzić w jeden dzień, ale jeżeli będziemy je zbierać przez kilkanaście lat, to taka kwota staje się realna.
Pamiętajmy też o budowaniu historii klienta i historii kredytowej. Im dłużej jesteśmy w danym banku, tym bank lepiej na niego patrzy i przez to bardziej mu ufa.
Jakie trzeba spełnić warunki, żeby założyć Konto Junior w Credit Agricole?
PKL: Do otworzenia takiego konta trzeba być posiadaczem konta dla dorosłego w banku Credit Agricole oraz okazać dokument tożsamości dziecka. Może to być dowód osobisty, paszport czy nawet legitymacja szkolna. Jeżeli opiekun nie ma takiego dokumentu, to może okazać akt urodzenia dziecka.
Konto dla dzieci ma mniej funkcji niż w przypadku dorosłych klientów banków, lecz nie ma dolnej granicy wieku, dla którego można otworzyć takie konto. Można je założyć na przykład dla jedenastolatka, jak i dla niemowlaka. Ale właścicielem tego konta zawsze będzie rodzic i to on nim zarządza.
Czy dziecko dostaje do swojego konta taką samą kartę jak jego rodzice, czy jest inna i różni się od tych dorosłych kart?
PKL: Po otwarciu konta dziecko dostaje kartę debetową, którą może płacić w sklepach stacjonarnych i internetowych i wypłacać pieniądze z bankomatu. Wszelkie płatności, czy też wypłaty z bankomatów są dokonywane tak samo jak w przypadku dorosłego.
Z myślą o Koncie Junior przygotowaliśmy trzy nowe kategorie wizerunków kart i staraliśmy się, aby były one jak najbardziej interesujące dla dzieci. Mamy więc karty z kapibarami – prawdziwy przebój, najchętniej wybierane karty. Drugą kategorię kart stanowią tak zwane „superpets”, czli karty z wizerunkami zwierzaków przebranych za superbohaterów. Są też karty z kategorii „asia style” – czyli wizerunki związane z mangą i kulturą azjatycką.
Dzieci chcą mieć atrakcyjną i ładną kartę, bo lubią się nią pochwalić wśród swoich kolegów i koleżanek. Dlatego chętnie wybierają wizerunki z kapibarami lub zwierzakami, bo są one naprawdę wyjątkowe. Jednak często decydują się też na grafiki związane z ich zainteresowaniami, np. sport, motoryzacja. Łącznie mamy w katalogu blisko 200 różnych wizerunków kart, więc wybór jest naprawdę spory, i wszystkie dostępne są zarówno dla dzieci, jak i dorosłych.
PP: Warto dodać, że wraz z Kontem Junior dostępna jest również funkcja CAsaver, która polega na odkładaniu pieniędzy z zaokrągleń przy płatności kartą na konto oszczędnościowe. Dziecko może zbierać w taki sposób dodatkowe „zaskórniaki” na swoje potrzeby.
Jakie podejście mają do tego tematu same dzieci? Czy rodzice zakładają im te konta bez pytania je o zdanie, czy wcześniej rozmawiają z dziećmi i je przekonują, a może dzieci nie trzeba przekonywać do wizyty w banku? Jak to wygląda?
PKL: Tutaj istnieje zależność wiekowa. Jedenastolatkowie obserwują swoich rówieśników, którzy już takie konta mają i chcą do nich dołączyć. To oni inicjują rozmowę z rodzicami na ten temat i jasno wyrażają chęć posiadania karty. Oczywiście w kwestii młodszych dzieci to rodzice zakładają takie konta. Odkładają tam m.in. pieniądze od rodziny, które dziecko dostaje w prezencie bądź świadczenia socjalne 500+ i 800+, które są stricte dedykowane dzieciom.
PP: Założenie takiego konta, pójście do banku, wybór karty, rozmowa z doradcą, to jest przygoda dla dziecka, której wspomnienie zostaje z nim na długo. Doradca rozmawia z nim, przez co dziecko może poczuć się prawie jak dorosły. Uważam, że taka wizyta w banku i zaangażowanie dziecka w cały proces zakładania konta jest najlepszą formą edukacji finansowej.
Rozmawiała: Agata Kraczek
