W dzisiejszych czasach, gdy cyfryzacja staje się nieodłączną częścią naszego życia codziennego, również sektor finansowy przechodzi ogromne zmiany. Nowe technologie fundamentalnie przekształcają sposób, w jaki inwestujemy, oszczędzamy i zarządzamy naszymi pieniędzmi. Przyjrzyjmy się najważniejszym innowacjom, które już dziś rewolucjonizują rynek finansowy.
Dynamiczny rozwój narzędzi opartych na sztucznej inteligencji powoduje, że bankowość, jaką znaliśmy, odchodzi w przeszłość. A przyszłość, na progu której stoimy, będzie jeszcze bardziej ekscytująca.
Inteligencja dla każdego
Główną siłą napędową zmian jest rozwój generatywnej sztucznej inteligencji (GenAI). Według analiz firmy konsultingowej McKinsey, automatyzacja i personalizacja rozwijane w oparciu o narzędzia wykorzystujące GenAI, mogą przynieść całemu sektorowi finansowemu na świecie dodatkowe 200-340 mld USD rocznie. Warunkiem sukcesu jest osadzanie tej technologii w bezpiecznym, zaufanym ekosystemie, np. w aplikacji mobilnej banku.
Generatywna AI zaimplementowana w aplikacji ma szansę zrewolucjonizować sposób, w jaki zarządzamy swoimi finansami. Zamiast przeszukiwać transakcje i analizować budżet, już wkrótce będziemy mogli po prostu zadać swojej aplikacji pytanie: „Dlaczego mam niższy stan konta niż w zeszłym miesiącu?” lub „Czy stać mnie na wakacje w sierpniu?”.
Bankowość głosowa: Przyszłość interakcji
Co więcej, już niedługo nie będziemy musieli wpisywać tych pytań na klawiaturze, ale wystarczy, że zadamy je głosem. Rozwój narzędzi przetwarzania języka naturalnego sprawia, że tradycyjne systemy IVR ustępują miejsca inteligentnym asystentom głosowym, zdolnym do prowadzenia naturalnych, kontekstowych rozmów.
Prawdopodobnie już w przyszłym roku będziemy mogli zadawać swoim aplikacjom pytania o podsumowanie wydatków, sprawdzenie stanu konta czy potrzebę rekomendacji inwestycji. Systemy będą rozumiały złożone polecenia i udzielały precyzyjnych odpowiedzi.
Agent decyzyjny: Technologia zmieniająca interakcje
Możliwości GenAI nie ograniczają się oczywiście do udzielania prostych odpowiedzi na zadawane jej pytania. Już teraz w wielu dziedzinach życia wspomagają nas „inteligentni asystenci”, którzy potrafią automatycznie wykonywać żmudne i powtarzalne zadania bez udziału człowieka. Takie narzędzia wkraczają również do bankowości.
Każdy odpowiednio zaprojektowany Agent AI (lub Robo-doradca) jest zdolny do uczenia się, analizy kontekstu i podejmowania działań w czasie rzeczywistym. Nie jest to automatyzacja procesów, ale tworzenie inteligentnych systemów, które uczą się potrzeb użytkownika.
Zastosowania tej technologii obejmują inteligentne portfele inwestycyjne, które dostosowują strategię do sytuacji rynkowej. Robo-doradcy analizują dane rynkowe, uwzględniając preferencje użytkownika i jego profil ryzyka, a następnie automatycznie dokonują transakcji.
Agent AI może także przeprowadzić scoring kredytowy oparty na analizie aktualnych zachowań, a nie tylko na danych historycznych. Ponadto, agentowe systemy compliance mogą automatycznie dostosowywać procedury do zmieniających się przepisów.
Bezpieczeństwo kluczem do sukcesu
Nowe technologie przynoszą obietnicę większej efektywności, niższych kosztów i lepszego dostępu do usług. Ważne jest znalezienie równowagi między korzyściami a potencjalnymi zagrożeniami. Kluczem do sukcesu jest zapewnienie bezpieczeństwa i zgodności z regulacjami, takimi jak RODO czy AI Act. Technologie muszą być implementowane zgodnie z prawem, co wymaga starannego planowania i ciągłego monitorowania. Klienci mają prawo tego wymagać, a banki muszą stale zabiegać o ich zaufanie.
W świecie zdominowanym przez technologię, nie wolno też zapominać o człowieku. W Credit Agricole od wielu lat realizujemy długoterminową strategię rozwoju uniwersalnego banku relacyjnego, pod hasłem „Bank 100% cyfrowy, 100% ludzki”. Relacje to nasz rynkowy wyróżnik. Nie tylko w kontakcie bezpośrednim – w placówkach, ale także w kanałach zdalnych.
Technologia wspiera relacje
W takich miejscach jak aplikacja mobilna, internetowy eBank, telefoniczna infolinia, czaty czy teleboty wprawdzie nie widzimy się z klientem, ale chcemy, by czuł, że jesteśmy blisko. Staramy się, by nasza technologia była ludzka, a relacje budujemy przez doświadczenia: prosty onboarding, przyjazny język komunikatów, przydatne usługi, możliwość szybkiego kontaktu z doradcą i spersonalizowane oferty.
Uważnie słuchamy naszych klientów i dostarczamy im takich rozwiązań, jakich potrzebują. Ich komentarze i sugestie są dla nas najcenniejszym źródłem inspiracji. Projektując aplikację mobilną czy ebank, staramy się, by były jak najbliższe codziennym nawykom klientów – intuicyjne, bezpieczne i dostępne wtedy, kiedy są potrzebne.
Relacyjność w kanałach zdalnych bezpośrednio wpływa na wartość klienta dla banku. Klienci, którzy czują się zaopiekowani również online, są bardziej skłonni do korzystania z kolejnych usług, rzadziej odchodzą i częściej polecają bank innym. To pokazuje, że dobra relacja nie potrzebuje biurka i kawy. Wystarczy, że klient czuje, że jest dla nas ważny. Bo technologia jest skuteczna wtedy, gdy wspiera relację, a nie ją zastępuje.
