Planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego lub gotówkowego? Pamiętaj, że limit w koncie – choć bardzo pomocny w codziennym zarządzaniu budżetem – może wpływać na Twoją zdolność kredytową. Wiedza o tym pomoże Ci lepiej przygotować się do rozmowy z bankiem i skuteczniej zaplanować swój budżet.
Czym jest limit w koncie i jak działa?
Limit w koncie, zwany też kredytem odnawialnym, to dodatkowe pieniądze, z których możesz korzystać, gdy kończą Ci się środki na koncie. Limit aktywuje się automatycznie i spłaca się sam z kolejnego wpływu na konto, np. gdy dostajesz wypłatę. W Credit Agricole możesz o niego łatwo zawnioskować w placówce.
To wygodne rozwiązanie, które daje Ci elastyczność w zarządzaniu budżetem. Ale miej na uwadze, że jest to również forma kredytu.
Limit w koncie a zdolność kredytowa
Banki, oceniając Twoją zdolność kredytową, biorą pod uwagę wszystkie aktywne zobowiązania, także przyznane limity w koncie. Nie oznacza to jednak, że samo posiadanie limitu zawsze działa na Twoją niekorzyść. Wszystko zależy od jego wysokości oraz tego, jak często i w jaki sposób z niego korzystasz.
Dlaczego limit może mieć wpływ na zdolność kredytową?
- Jest traktowany jako potencjalne zobowiązanie – nawet jeśli z niego nie korzystasz.
- Zazwyczaj bank przyjmuje w kalkulacji tzw. umowną ratę.
- To może obniżyć maksymalną kwotę kredytu, jaką możesz otrzymać – choć nie zawsze jest to duża różnica.
Z tego względu przed złożeniem wniosku o większy kredyt warto przeanalizować swoje limity i – jeśli nie są niezbędne – rozważyć ich zmniejszenie lub zamknięcie.
Limit w koncie a historia kredytowa i BIK
Informacje o wszystkich Twoich kredytach, limitach w koncie, kartach kredytowych czy pożyczkach trafiają do BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej. To instytucja, która gromadzi dane przekazywane przez banki i inne instytucje finansowe. Na ich podstawie tworzona jest historia kredytowa oraz scoring (czyli ocena punktowa), który wpływa na decyzję o udzieleniu kredytu.
Limit w koncie, podobnie jak inne produkty kredytowe, może być uwzględniany w raportach BIK. Wpływ kredytu odnawialnego na BIK zależy głównie od tego, jak z niego korzystasz. Samo jego posiadanie nie wpływa negatywnie na historię kredytową. Wręcz przeciwnie – jeśli korzystasz z limitu odpowiedzialnie i spłacasz go na czas, może to świadczyć o Twojej rzetelności jako kredytobiorcy.
Jak to działa?
- Jeśli limit jest wykorzystywany i spłacany terminowo, dane o tym trafiają do BIK.
- Regularność i brak opóźnień budują pozytywną historię kredytową.
- To może zwiększyć Twoją wiarygodność w oczach banków i wpłynąć na pozytywną decyzję kredytową w przyszłości.
Z drugiej jednak strony brak spłat, przekroczenie limitu lub opóźnienia mogą negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę w BIK. Dlatego, kluczowe jest odpowiedzialne korzystanie z tego produktu, zwłaszcza jeśli chcesz starać się o kredyt hipoteczny lub gotówkowy.
Co warto zrobić przed wnioskowaniem o większy kredyt?
Jeśli planujesz większy kredyt (np. hipoteczny), warto wcześniej przyjrzeć się aktywnym limitom w koncie. Oto kilka wskazówek:
- Zastanów się, czy potrzebujesz limitu w pełnej wysokości.
- Jeśli go nie używasz – możesz czasowo z niego zrezygnować lub zmniejszyć kwotę.
- Pamiętaj, że banki analizują całą Twoją historię kredytową i obecne zobowiązania.
Taka strategia może pozytywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Limit w koncie w świetle decyzji kredytowych
Limit w koncie to wygodne narzędzie w codziennych finansach, ale jak każdy produkt kredytowy, wymaga odpowiedzialnego podejścia. Może zarówno pomóc w budowaniu pozytywnej historii kredytowej, jak również wpłynąć na ocenę Twojej zdolności kredytowej przy staraniu się o większy kredyt.
Nie daj się zaskoczyć i dobrze wykorzystaj możliwości limitu w koncie przy większych planach finansowych.
