Finanse | 22.11.2022

Największe mity dotyczące kredytów hipotecznych

Budowa domu lub kupno mieszkania dla większości z nas byłyby niemożliwe bez dodatkowego zastrzyku pieniędzy. Kredyt hipoteczny jest jednym z najczęściej zaciąganych przez Polaków zobowiązań finansowych, którego kwota sięga często kilkuset tysięcy złotych, a spłacany jest przez wiele lat. Temat ten budzi wiele emocji, a wokół niego narosło mnóstwo mitów, które sprawiają, że już na samą myśl o kredycie mieszkaniowym wpadamy w panikę. Czy faktycznie jest się czego bać?

Jedno jest pewne – decyzja o wzięciu kredytu na hipotekę będzie miała wpływ na znaczną część Twojego życia. Jednak jeżeli marzysz o własnych czterech kątach, a los nie uśmiechnął się do Ciebie i nie wygrałeś na loterii, prędzej czy później takie rozwiązanie prawdopodobnie będziesz musiał rozważyć. Wybierając ofertę kredytową, daj sobie czas, aby spokojnie się zastanowić, i nie wierz we wszystko, co usłyszysz. 

Sprawdź naszą listę największych mitów dotyczących kredytów hipotecznych i zweryfikuj, czy sam nie padłeś ofiarą któregoś z nich!

MIT 1: Zaciągając kredyt hipoteczny, stajesz się jego „niewolnikiem” na kilkadziesiąt lat

Prawdą jest, że taki kredyt to długoterminowe zobowiązanie finansowe. Nie jesteś jednak do niego przywiązany na stałe, bez możliwości odwrotu. Kredyt hipoteczny w każdej chwili możesz nadpłacić lub jednorazowo zamknąć, jeżeli któregoś dnia przytrafi Ci się spadek, darowizna czy wygrana lub Twoje zarobki znacząco wzrosną. Możesz także w dowolnym momencie sprzedać mieszkanie z hipoteką, a otrzymane pieniądze wykorzystać na zamknięcie kredytu lub wynająć nieruchomość i z otrzymywanych pieniędzy spłacać kolejne raty kredytu.

MIT 2: Konieczne jest posiadanie historii kredytowej

Historia kredytowa będzie przydatna w przypadku dużych kredytów gotówkowych – stanowi potwierdzenie dla banku, że jesteś wiarygodnym klientem. Jednak w przypadku kredytów hipotecznych zabezpieczeniem jest sama nieruchomość. Nic nie stoi więc na przeszkodzie, aby uzyskać kredyt na hipotekę, nawet gdy Twoja historia kredytowa jest czysta.

MIT 3: Jeżeli jeden bank odrzuci Twój wniosek kredytowy, nie masz już szans na kredyt w innym banku

Banki mają różne wymagania wobec kredytobiorców. Weryfikują wnioski pod kątem wysokości pensji, wpływów na konto, wydatków, liczby osób na utrzymaniu, wieku kredytobiorców czy formy zatrudnienia. Jeżeli Twój wniosek spotka się z odpowiedzią odmowną w jednym banku, nie oznacza to, że nie spełnisz warunków w innym, dlatego nie zniechęcaj się po jednej odmowie.

MIT 4: Złożenie kilku wniosków zmniejsza Twoje szanse na otrzymanie kredytu

Dla analityka kredytowego to naturalne, że w BIK pojawia się kilka zapytań kredytowych. Doradcy kredytowi również stawiają zazwyczaj na strategię składania kilku wniosków, a banki nie odmawiają udzielenia kredytu ze względu na ilość tych wniosków.

MIT 5: Aby dostać kredyt mieszkaniowy, musisz mieć umowę o pracę

Prawdą jest, że umowa o pracę na czas nieokreślony jest dobrze widziana przez banki, ponieważ stanowi najlepsze zabezpieczenie. Jednak w większości banków przychody z własnej działalności gospodarczej, umowy zlecenie czy umowy o dzieło również są akceptowane, pod warunkiem że Twoje dochody są regularne. Często konieczne może okazać się spełnienie dodatkowych wymagań (np. odnośnie długości dotychczasowego stażu pracy na danej umowie) lub bank zaliczy tylko określoną część Twoich dochodów pochodzących z umowy o dzieło lub umowy zlecenie.

MIT 6: Bez wkładu własnego w wysokości co najmniej 20% wartości nieruchomości nie masz szans na otrzymanie kredytu

Obecnie większość banków wymaga pokrycia przez klientów 20% wartości nieruchomości w ramach wkładu własnego, ale nie wszędzie tak jest. Minimalny wkład własny w Crédit Agricole to 10%. Jeśli jednak Twój wkład własny będzie wynosił 20%, otrzymasz niższe oprocentowanie kredytu. Pamiętaj, że wkładem własnym nie musi być tylko gotówka. Środki mogą być zgromadzone na koncie, ale też zaangażowane już w inwestycję (np. zaliczka na zakup nieruchomości, wpłacone transze czy posiadana działka przy kredycie na budowę domu).

MIT 7: W momencie podpisania umowy o kredyt bank staje się właścicielem nieruchomości

Nic podobnego! Pełnoprawnym właścicielem stajesz się już w chwili nabycia nieruchomości. To Twoje dane widnieją w księdze wieczystej, nie dane banku. Pomimo tego, że dopiero spłacasz zobowiązanie kredytowe, możesz dowolnie dysponować nieruchomością, np. wynająć ją lub sprzedać.

MIT 8: Bank może zabrać nieruchomość, jeżeli nie zdążyłeś ze spłatą raty kredytu

Wypowiedzenie kredytu i zabranie Ci nieruchomości nie jest opłacalne dla banku. W interesie obu stron leży więc, aby doprowadzić do spłacenia przez Ciebie kredytu hipotecznego. W momencie, gdy pojawia się problem ze spłatą, z pomocą przychodzi ustawa o kredycie hipotecznym. Takiemu klientowi bank w pierwszej kolejności powinien zaproponować wakacje kredytowe lub karencję. Jeżeli kredytobiorca wciąż będzie miał problemy ze spłatą, powinien dostać od banku pół roku czasu na sprzedaż domu lub mieszkania we własnym zakresie.

Największe mity kredytu hipotecznego.

MIT 9: Przy wyborze oferty kredytowej najważniejszy jest niski koszt, niska rata i niskie RRSO

Czynnikami, na które warto zwrócić uwagę, są również: długość okresu spłaty, możliwość nadpłaty za pośrednictwem rachunku bankowego, możliwość skrócenia okresu kredytowania, a także konieczność aneksowania i jego ewentualny koszt oraz koszt uruchomienia kredytu lub jego wcześniejszej spłaty. Czasem wbrew pozorom korzystniejszym rozwiązaniem może okazać się kredyt teoretycznie droższy, ale za to bardziej komfortowy – bez dodatkowych, uciążliwych warunków. Decyzję powinieneś więc dobrze przemyśleć. Warto też rozważyć skorzystanie z usług doradcy kredytowego.

MIT 10: Kredytu hipotecznego nie można spłacić przed czasem

Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, która weszła w życie pod koniec lipca 2017 roku, kredytobiorca ma możliwość spłacenia większej części niż przewidywana przez bank lub nawet całości zadłużenia przed terminem ustalonym w umowie. Dokonując wcześniejszej spłaty hipoteki, nie masz obowiązku opłacenia części odsetkowych wszystkich nadpłaconych rat zobowiązania. W Crédit Agricole prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 0 zł. Nie ponosisz więc żadnych dodatkowych kosztów związanych z przedterminowym zamknięciem kredytu.

Mity, które krążą wokół kredytów hipotecznych, mogą doprowadzić do wybrania niedopasowanego do Twojej sytuacji kredytu, a to w przyszłości wygeneruje spore straty. Nie zawierzaj w pełni informacjom usłyszanym od znajomych, gdyż ich sytuacja może znacząco różnić się od Twojej, a niektóre fałszywe przekonania na temat kredytów hipotecznych mogą niepotrzebnie Cię wystraszyć. Wszystkie informacje warto zweryfikować wcześniej w banku lub u doradcy kredytowego, aby uniknąć podjęcia błędnej decyzji kredytowej oraz stresu, który nie pozwoli Ci w pełni cieszyć się wymarzonym domem lub mieszkaniem. 

Źródła:

  • https://holdimex.pl/kredyt-mieszkaniowy-najwieksze-mity/ 
  • https://blogkredytowy.pl/mity-na-temat-kredytu-hipotecznego/ 

Tagi

Może jeszcze
u nas zostaniesz?

Przejrzyj naszego bloga i dowiedz się, jak:

Interesujesz się tematyką oszczędzania pieniędzy?
Koniecznie sprawdź #WyzwanieOszczędzanie