Transakcje bezgotówkowe stale zyskują na popularności. Obecnie stanowią zdecydowanie większą część rynku finansowego, związanego z płatnościami za usługi i produkty – zarówno stacjonarnie, jak i przez internet. A zatem jak forma rozliczeń bezgotówkowych w firmach wpływa na wysokość sprzedaży? Skorzystaj z poradnika i dowiedz się, co zyskują przedsiębiorcy i konsumenci na transakcjach bezgotówkowych.

Czym są transakcje bezgotówkowe?

Definicja zgodna z Prawem Unii Europejskiej wskazuje, że transakcje bezgotówkowe to jeden z obowiązujących schematów płatności, polegający na wykorzystywaniu pieniądza w postaci elektronicznej do zrealizowania płatności za pośrednictwem określonego instrumentu płatniczego¹.

Aby operacja była zakwalifikowana jako bezgotówkowa, niezbędne jest użycie fizycznego instrumentu płatniczego oraz rozliczenia transakcji za pośrednictwem rachunków bankowych. Zgodnie z normami instrumenty płatnicze do transakcji bezgotówkowych to głównie:

• bankowość internetowa – e-commerce;
• bankowość mobilna;
• czeki rozrachunkowe;
• terminale płatnicze przyjmujące płatność fizyczną kartą bankową, telefonem, zegarkiem;
• terminale płatnicze, aplikacja SoftPOS, które przyjmują transakcje bez użycia karty, za pomocą kodu BLIK.

Warto też zaznaczyć, że uczestnikami płatności bezgotówkowych są dostawcy usług płatniczych, akceptanci (użytkownicy, np. przedsiębiorcy) oraz płatnicy, czyli klienci.

Czy wiesz, że…? Płatności bezgotówkowe w Polsce w pierwszym kwartale 2025 roku realizowane za pośrednictwem metody BLIK to ok. 665 mln transakcji. Ich wartość sięgnęła ponad 49 mln zł. To aż o 28% więcej w stosunku do roku poprzedniego².

W praktyce forma rozliczeń bezgotówkowych jest najpopularniejsza w branży e-commerce, choć na co dzień sprawdza się też w firmach powiązanych z branżą gastronomiczną, usługową, handlową i marketingową.

Popularne formy rozliczeń bezgotówkowych – jak są realizowane takie transakcje?

Płatności bezgotówkowe w Polsce można realizować na co najmniej kilka sposobów. Popularne metody wykorzystywane przez konsumentów to karty płatnicze, płatności telefonem lub zegarkiem, transakcje BLIK czy nawet operacje z wykorzystaniem innowacyjnych terminali SoftPOS dla płatności zbliżeniowych.

Karty płatnicze

To klasyczna transakcja bezgotówkowa. Wystarczy zbliżyć kartę do terminala albo włożyć ją do czytnika i zatwierdzić PIN-em. Korzystasz z niej, gdy płacisz za zakupy spożywcze w markecie. Karta działa, gdy nie masz przy sobie gotówki, a środki są pobierane bezpośrednio z Twojego konta.

Płatności mobilne

Najczęściej występują jako płatność telefonem, zegarkiem lub opaską. W sklepie odblokowujesz telefon, zbliżasz do terminala i gotowe. Możesz płacić tak np. w kawiarni, nie wyjmując portfela. Używasz do tego Google Pay, Apple Pay albo innej aplikacji mobilnej.

Transakcje BLIK

Na ekranie terminala wpisujesz kod BLIK z aplikacji swojego banku. Przykład? Płacisz za pizzę w lokalu, nie mając przy sobie karty – wystarczy Twój smartfon. BLIK działa też w Internecie, np. przy opłaceniu zamówienia w sklepie online.

Przelewy przez bankowość elektroniczną i mobilną

Takie płatności bezgotówkowe realizujesz to przez aplikację bankową lub stronę internetową. Przelewasz znajomemu pieniądze za wspólny obiad, nie wychodząc z domu. Pieniądze mogą dotrzeć nawet w kilka sekund, jeśli korzystacie z przelewu natychmiastowego.

Płatności terminalowe SoftPOS

To nowoczesna metoda przyjmowania płatności bezgotówkowych stworzona dla sprzedawców. Telefon z odpowiednią aplikacją SoftPOS i systemem Android zamienia się w terminal płatniczy. Zapewniają bezpieczeństwo transakcyjne – przedsiębiorca ma pewność że środki trafia na jego rachunek bankowy. Przykład? Fryzjer przyjmuje płatność telefonem, bez klasycznego terminala. Ty płacisz kartą lub smartfonem – jak zwykle, zbliżeniowo.

Płatności bezgotówkowe i ich korzyści – co można zyskać w ten sposób?

Wszelkiego rodzaju transakcje bezgotówkowe przynoszą korzyści zarówno po stronie przedsiębiorców, jak i potencjalnych konsumentów realizujących płatność. Taka forma transferu środków jest szybka, wygodna i bezpieczna.

W przypadku prowadzenia działalności gospodarczej zyskujesz przede wszystkim:

• zdecydowanie mniejsze ryzyko związane z kradzieżą gotówki ze względu na brak konieczności gromadzenia fizycznego pieniądza w kasie;
• szybkie transakcje płatnicze – pieniądze pojawiają się na firmowym koncie już następnego dnia;
• pewność, że pieniądze trafią na Twój rachunek bankowy;
• łatwiejsze zarządzanie finansami i księgowością;
• pełna kontrola nad wydatkami i przychodami przedsiębiorstwa;
• realna szansa na przyciągnięcie uwagi szerszego grona potencjalnych klientów.

Atutem jest też zdecydowanie poprawa ogólnego wizerunku przedsiębiorstwa. Po wdrożeniu systemu płatności bezgotówkowych Twoja firma może być postrzegana jako nowoczesna, idąca z duchem czasu i w zgodzie ze zmieniającymi się potrzebami konsumentów.

Oczywiście klient końcowy także sporo zyskuje na płatnościach bezgotówkowych, a mianowicie:

• pełną wygodę w realizowaniu płatności za usługi i kupione towary;
• łatwiejsze kontrolowanie własnych wydatków;
• możliwość szybkiego realizowania płatności z dowolnego miejsca – zarówno online, jak i z wykorzystaniem mobilnych terminali płatniczych.

A więc płatności bezgotówkowe w Polsce to korzystne rozwiązanie dla każdej ze stron transakcji. Co więcej, jeśli przedsiębiorca nie zdecyduje się na udostępnienie takiej formy płatności, wtedy pojawia się ryzyko, że firma straci potencjalnego klienta.

Jak płatności bezgotówkowe wspierają sprzedaż?

Transakcje bezgotówkowe online oraz w stacjonarnych sklepach i punktach usługowych mogą mieć realny wpływ na poziom sprzedaży usług i produktów. Według danych NBP liczba terminali płatniczych POS przypadających na 1 mln mieszkańców wzrosła z poziomi ok. 32 tys. w 2022 roku do ok. 36 tys. w 2023 roku³.

Jak wskazuje Instytut Finansów na przełomie lat 2004 – 2021 liczba kart płatniczych wzrosła z ok. 17 do prawie 42 mln kart płatniczych. Co więcej, na koniec grudnia 2024 roku na krajowym rynku pojawiło się aż 46,3 mln kart płatniczych. Według danych NBP to wzrost o ok. 0,7% w porównaniu do września 2024 roku⁴.

Co więcej, w pierwszej połowie 2024 roku ponad 95% wszystkich transakcji kartami miała charakter płatności bezgotówkowej⁵, a średnia wartość płatności zbliżeniowej wyniosła ok. 64 zł.

Forma rozliczeń bezgotówkowych może realnie wpływać na poziom sprzedaży towarów i usług w firmie, szczególnie biorąc pod uwagę fakt ciągłego wzrostu popularności takiej metody płatniczej.

Jeśli przedsiębiorstwo wprowadza płatności bezgotówkowe dla klientów, zyskuje: większe liczby transakcji sprzedażowych, zero ograniczeń dotyczących przyjmowania płatności, możliwość dopasowania się do oczekiwań klienta, a także łatwiejsze zarządzanie finansami.

Jak wdrożyć płatności bezgotówkowe? Podsumowanie

Aby transakcja bezgotówkowa mogła zostać zrealizowana, powinieneś jako przedsiębiorca zadbać o wdrożenie odpowiedniego systemu w swojej działalności. Popularne rozwiązania pozwalające na przyjmowanie klasycznych płatności bezgotówkowych to:

1. Terminale płatnicze – w tym przypadku możesz wybrać terminale POS, SoftPOS, e-terminal. Skorzystasz też z programu Polska Bezgotówkowa, w ramach którego przez co najmniej 12 miesięcy nie będziesz ponosił kosztów związanych z prowizją od transakcji lub do kwoty 100 tys. zł obrotu ze sprzedaży.
2. Bramki płatnicze online – jeśli prowadzisz sklep internetowy, możesz pomyśleć o wdrożeniu systemu bramki płatniczej partnera banku Credit Agricole. Dzięki temu klienci zyskają możliwość realizowania płatności bezgotówkowych online kartą, Apple Pay, Google Pay czy nawet metodą BLIK. Skorzystasz też z programu Polska Bezgotówkowa, w ramach którego przez co najmniej 12 miesięcy nie będziesz ponosić kosztów związanych z prowizją od transakcji lub do kwoty 500 tys. zł obrotu ze sprzedaży.

Zanim zdecydujesz się na wdrożenie systemu transakcji bezgotówkowych w firmie, postaraj się dokładnie porównać oferty operatorów płatności. Sprawdź koszty, warunki korzystania np. z terminali płatniczych, bramek płatniczych. Następnie musisz przeprowadzić konfigurację wybranych rozwiązań, przeszkolić personel i jasno poinformować konsumentów o możliwości zrealizowania płatności bezgotówkowej za zamówione towary lub usługi.

Podsumowując, płatności bezgotówkowe to realne wsparcie sprzedaży w wielu firmach z branży handlowej, e-commerce, gastronomicznej i usługowej. Jeśli chcesz zwiększyć liczbę klientów, nie możesz ignorować tej formy rozliczeń. Klienci oczekują prostych rozwiązań, a brak płatności bezgotówkowych może sprawić, że wybiorą konkurencję. Zadbaj o system, który będzie działał bez zarzutu, bo w końcu to inwestycja, która szybko się zwraca.

Bibliografia:

1. https://infin.gov.pl/wp-content/uploads/2022/06/Raport-Platnosci-gotowkowe-i-bezgotowkowe_2022_02-2022_06_07.pdf
2. https://www.blik.com/wartosc-transakcji-blikiem-w-q1-2025-siegnela-blisko-100-mld-zl
3. https://nbp.pl/wp-content/uploads/2024/12/Porownanie_2023-3.pdf
4. https://nbp.pl/wp-content/uploads/2025/04/2024-Q4-inf-o-kartach-platniczych.pdf
5. https://nbp.pl/wp-content/uploads/2024/11/Ocena-I-polrocze-2024.pdf