Produkty inwestycyjne to dla wielu jedne z najmniej rozumianych produktów. Laikom, którzy o nich słyszą, w głowie pojawia się lampka ostrzegawcza: „potencjalne ryzyko – duże straty” To potencjalne ryzyko jest jednak mniejsze, jeżeli wybierzemy produkt z ochroną zainwestowanego kapitału, niż w przypadku produktów jakimi są fundusze inwestycyjne. Dzisiaj postaramy się Wam pokazać, że nie taki produkt strukturyzowany straszny, jak go malują.

Produkt strukturyzowany – co to jest i jakie są rodzaje?

Produkt strukturyzowany to instrument finansowy będący złożeniem kilku instrumentów prostszych. Na rynku występuje wiele różnorodnych form prawnych produktów strukturyzowanych. Zaliczamy do nich przede wszystkim polisolokaty, lokaty strukturyzowane i produkty ubezpieczeniowe z funduszami kapitałowymi (np. indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym – UFK).

Ubezpieczenie z UFK zbudowane jest z elementu inwestycyjnego i ubezpieczeniowego. Główną zaletą takiego rozwiązania może stanowić ochrona wpłaconego kapitału w całości lub zdecydowanej części. Decydując się na taki produkt oczekujemy wyższego zwrotu z inwestycji, jednak akceptujemy też określone ryzyko. Czas, na który zamraża się pieniądze (tzw. zalecany okres inwestycji), waha się od 2 do 5 lat. W razie potrzeby istnieje oczywiście możliwość szybszego wycofania pieniędzy, jednak wiąże się to z opłatą likwidacyjną, która na rynku standardowo wynosi około 1% kapitału zainwestowanego na początku. Minimalna kwota, którą można zainwestować w taki produkt strukturyzowany, wynosi standardowo około 2 tysięcy złotych. Jest to również ciekawe rozwiązanie, ponieważ daje ono możliwość inwestowania na rynkach, do których indywidualni inwestorzy nie mieli do tej pory bezpośredniego dostępu.

Produkt strukturyzowany – jakie jest ryzyko?

W tym miejscu należy zaznaczyć, że każdy produkt strukturyzowany nie jest pozbawiony ryzyka. Najczęściej wymienianym jest ryzyko braku zwrotu z inwestycji, , które charakteryzuje się tym, że po wypłaceniu środków z funduszu nie ma zysków, ale można odzyskać cały lub w znaczącej części . Jednak należy zaznaczyć, że inflacja nigdy nie śpi i z biegiem czasu pożera wartość naszego pieniądza.

W związku z istniejącymi ryzykami jest to inwestycja przede wszystkim dla klientów, którzy chcą świadomie budować swój portfel inwestycyjny i dzielić zgromadzone środki w różnorodne formy inwestycji . Aby dobrze to zrobić, trzeba stale się edukować i poszerzać swoją wiedzę korzystając np. z blogów finansowych lub analiz rynkowych. Chcesz sam zbudować własną strategię inwestycyjną? Skorzystaj z wyszukiwarki produktów strukturyzowanych udostępnionej przez GPW (https://www.gpw.pl/info_produkty_strukturyzowane) i zainwestuj!

* Szymon Księżopolski – Product Manager w Departamencie Zarządzania Segmentami i Produktami, ekspert w dziedzinie produktów strukturyzowanych