Jeśli myślisz o kredycie hipotecznym i czujesz się niepewnie, to normalne. Kredyt hipoteczny to duża kwota i długoterminowe zobowiązanie, a na dodatek krąży wokół niego wiele mitów. Niektóre mogą zniechęcić Cię do złożenia wniosku, a inne wprowadzić w błąd. W tym artykule przedstawiamy najczęstsze mity o kredycie hipotecznym i zachęcamy do pobrania bezpłatnego poradnika Credit Agricole – „Kredyt hipoteczny od A do Z”.
Mit 1: Muszę mieć historię kredytową, żeby dostać kredyt hipoteczny
Jeśli wnioskujesz o kredyt hipoteczny, bank sprawdzi Twoją historię kredytową. Historia kredytowa pokazuje Twoje poprzednie zobowiązania, takie jak kredyty, pożyczki, zakupy ratalne i karty kredytowe. Czy brak historii kredytowej przekreśla szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego? Nie, ponieważ banki patrzą szerzej, niż tylko na wcześniejsze kredyty – oceniają m.in. Twoją zdolność kredytową, stabilność dochodu i zabezpieczenie. Dlatego „czysta karta” nie dyskwalifikuje Cię.
Mit 2: Kredyt hipoteczny trzeba spłacać przez całe życie
Standardowy okres kredytowania to 25-30 lat, a maksymalna długość kredytu hipotecznego w Polsce to 35 lat. Warto jednak pamiętać, że w dzisiejszych czasach wiele banków oferuje elastyczną spłatę. Często kredyt możesz nadpłacać bez żadnych dodatkowych kosztów – tak jak w Credit Agricole. Możesz to robić regularnie, co miesiąc. lub też okazjonalnie, np. gdy dostaniesz dodatkowe pieniądze. W ten sposób możesz skrócić okres kredytowania, a dodatkowo obniżyć całkowity koszt kredytu.
Mit 3: Z małym wkładem własnym nie mam szans na kredyt
Standardowa wysokość wkładu własnego to 20% kwoty kredytu. Oznacza to, że jeśli chcesz kupić nieruchomość o wartości np. 500 tys. zł, potrzebujesz 100 tys. zł wkładu własnego. Co zrobić, jeśli nie masz takiej kwoty? Część banków dopuszcza możliwość obniżenia wkładu własnego do 10% – wiąże się z wyższą marżą, ale jest szansą na własne M. Sprawdź też możliwość przeznaczenia na wkład własny pieniędzy z IKE/IZE czy też PPK. Jeśli budujesz dom, wkładem własnym może być działka. Za każdym razem warto przeanalizować swoją sytuację i rozważyć wszystkie możliwe rozwiązania.
Mit 4: Tylko osoby z umową o pracę na czas nieokreślony mają szansę na kredyt
Umowa o pracę na czas nieokreślony jest jednym z najstabilniejszych źródeł dochodów i banki ją akceptują. Trzeba jednak pamiętać, że każda sytuacja jest analizowana indywidualnie. Banki przyjmują różne źródła dochodu – działalność gospodarczą, umowę zlecenie, kontrakt B2B, emerytury czy dywidendy. Kluczowa jest stabilność dochodów i długość stażu u obecnego pracodawcy lub w danej branży, a nie sama forma zatrudnienia. Jeśli więc nie masz umowy o pracę, nadal możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny.
Mit 5: Jeśli jeden bank odmówi, w innych już nie mam szans na kredyt
Każdy bank ma inne zasady dotyczące przyznawania kredytów hipotecznych i liczenia zdolności kredytowej. W praktyce oznacza to, że odmowa w jednym banku nie wyklucza możliwości otrzymania kredytu w innym. Pamiętaj, aby odpowiednio przygotować się do złożenia wniosku i zapewnij kompletną i prawdziwą dokumentację. A jeśli już otrzymujesz odmowę, zapytaj o powód negatywnej decyzji. Czasem wystarczy, że spłacisz swoje inne zobowiązania czy zwiększysz wkład własny.
Dlaczego mity o kredytach hipotecznych są tak powszechne?
Kredyt hipoteczny to temat złożony, o którym często słyszysz informacje z „drugiej ręki”. Oczywiście rekomendacje znajomych czy historie z internetu bywają prawdziwe i wartościowe, ale nie zawsze mogą pasować do Twojej sytuacji. Trzeba mieć świadomość, że kredyt hipoteczny to produkt indywidualny, a każdy ma trochę inne potrzeby i możliwości. Dlatego tak ważne jest, aby sięgać po sprawdzone i aktualne źródła wiedzy. Masz pytania lub wątpliwości? Skontaktuj się z ekspertem Credit Agricole.
Chcesz poznać więcej faktów i mitów o kredycie hipotecznym?
Przygotowaliśmy bezpłatny poradnik, w którym w prosty sposób wyjaśniamy cały proces wzięcia kredytu hipotecznego – od pomysłu, przez wniosek, aż po podpisanie umowy. Poradnik pobierzesz w formie e-booka. Jeśli planujesz zakup własnego M., serdecznie zapraszamy do lektury – lepiej przygotujesz się do rozmowy z doradcą i na formalności z bankiem. Pamiętaj, że dobra decyzja zaczyna się od wiedzy.