Nowe technologie w znacznym stopniu wpływają na sposób funkcjonowania bankowości elektronicznej oraz dostępnych form płatności bezgotówkowych. Na ten moment płatność kartą przez Internet powoli staje się standardem. Praktycznie każdy, kto ma kartę płatniczą od banku, może zrealizować szybkie płatności online, np. w sklepach e-commerce. A więc jak płacić kartą przez Internet i czy to w ogóle bezpieczne? Sprawdź!
Rozwój płatności elektronicznych, czyli płatność kartą online
Zgodnie z raportem Europejskiego Trybunału Obrachunkowego płatności cyfrowe stają się coraz popularniejsze1. W Europie w płatnościach detalicznych dominują płatności kartą bankową. Warto zaznaczyć, że w 2022 roku takie transakcje stanowiły aż 40% wszystkich płatności w handlu elektronicznym i 63% w punktach sprzedaży.
Prognozy jasno wskazują, że do 2026 roku karty kredytowe i debetowe będą stanowiły nawet do 35% wszystkich płatności elektronicznych oraz do 59% płatności w punktach sprzedaży. Szczególny wzrost będzie zauważalny w przypadku światowego rynku płatności elektronicznych w ramach portfeli cyfrowych z podpiętymi kartami bankowymi – według prognoz nawet do 54% całego rynku.
Czy płacenie kartą w internecie jest bezpieczne?
W praktyce płatność kartą w Internecie jest w 100% bezpieczna. Wystarczy, że korzystasz ze sprawdzonych dostawców usług płatniczych, bezpiecznych bramek oraz zabezpieczonego połączenia sieciowego. To podstawy, dzięki którym transakcje w ramach płacenia kartą przez Internet są dobrze zabezpieczone.
Na ten moment instytucje finansowe i operatorzy bramek płatniczych wykorzystujących płatność kartą w Internecie gwarantują solidne zabezpieczenia takie jak:
- MasterCard Identity Check – podczas płatności możesz zostać poproszony o dodatkowe potwierdzenie, np. przez aplikację bankową lub SMS.
- Visa Secure – system weryfikuje Twoją tożsamość podczas zakupów online, zwykle przez jednorazowy kod lub aplikację bankową.
- Certyfikaty SSL – strona bramki płatniczej lub sklepu internetowego z takim certyfikatem szyfruje dane, dzięki czemu Twoje dane karty są bezpieczne podczas przesyłania.
- Potwierdzenia transakcji w aplikacjach bankowych – to rozwiązanie, które sprawdzi się, gdy płacisz kartą online. Wtedy aplikacja bankowa może poprosić Cię o zatwierdzenie transakcji jednym kliknięciem lub PIN-em.
Warto też dodać, że same karty bankowe są dobrze zabezpieczone, np. poprzez nadawanie indywidualnych numerów karty, kodów CVV oraz dat ważności, które są niezbędne do wprowadzenia celem weryfikacji operacji płatniczej.
Jak chronione są transakcje na terminalach POS?
W przypadku płatności przez terminale płatnicze są stosowane zupełnie inne zabezpieczenia niż w przypadku płatności kartą przez Internet. Tutaj podobnie funkcjonują tylko potwierdzenia transakcji przez aplikacje bankowe, np. kodem PIN lub biometrią. Kiedy płacisz kartą przez terminal płatniczy, wtedy każda operacja ma nadany specjalny token.
Tokenizacja pozwala na nadanie indywidualnego kodu każdej operacji płatniczej, dzięki czemu nie ma możliwości użycia danych karty bankowej do jakiejkolwiek innej transakcji. Dodatkowo operatorzy terminali płatniczych stosują zabezpieczenia zgodne z europejskimi normami, czyli:
- PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) – to międzynarodowy standard bezpieczeństwa. Chroni dane posiadaczy kart płatniczych, głównie numery kart, daty ważności i kody CVC.
- EMV (Europay, Mastercard, Visa) – standard techniczny dla kart z chipem i terminali płatniczych. Chroni przed fałszywymi kartami i transakcjami offline. Każdy legalnie działający terminal w Polsce musi obsługiwać karty chipowe zgodnie z EMV.
- PTS (PIN Transaction Security) – dotyczy bezpieczeństwa urządzeń – PIN-pady i terminale muszą spełniać wymagania tej normy, by chronić wprowadzany PIN.
- PCI P2PE (Point-to-Point Encryption) – chroni dane karty już od momentu wprowadzenia do terminala – szyfrowane są natychmiast, jeszcze przed przesłaniem do operatora.
Każdy terminal płatniczy jest zabezpieczony, np. kodem dostępowym. Dzięki temu nie ma ryzyka, że urządzenie wpadnie w niepowołane ręce i dojdzie do zrealizowania
Bezpieczeństwo płatności przez softPOS – co warto wiedzieć?
Aplikacje SoftPOS do zainstalowania w smartfonach z systemem Android muszą spełniać identyczne normy bezpieczeństwa jak klasyczne terminale stacjonarne i mobilne. Pamiętaj, że operator terminala nie przechowuje danych karty klienta bezpośrednio na urządzeniu. Wszystkie informacje wprowadzane przez taki terminal są w pełni szyfrowane.
Warto zaznaczyć, że transakcje płatnicze przez SoftPOS mają dodatkowe wymogi bezpieczeństwa dla płatności powyżej 100 zł. W takiej sytuacji klient wprowadzający kartę płatniczą powinien dodatkowo wprowadzić kod PIN celem autoryzacji transakcji.
Uwaga! Dla zapewnienia maksymalnego bezpieczeństwa i sprawności terminala płatniczego przedsiębiorca musi zadbać o regularne aktualizacje oprogramowania w smartfonie. To podstawa, jeśli transakcje mają odbywać się bez żadnego ryzyka po stronie klienta.
Jak zwiększyć swoje bezpieczeństwo podczas płatności?
Podczas płatności kartą w internecie możesz łatwo paść ofiarą oszustwa. Zawsze sprawdzaj, czy strona jest bezpieczna, np. szukaj kłódki przy adresie i prefiksu „HTTPS”. Nigdy nie zapisuj danych karty w przeglądarce ani na podejrzanych stronach. Zadbaj też o aktualne oprogramowanie w komputerze i silne hasła dostępowe.
Bezpieczeństwo zależy głównie od Twojej ostrożności, a zatem…
- Włącz 3D Secure (np. Mastercard SecureCode, Visa Secure) – dodatkowe potwierdzenie płatności (np. SMS-em) znacznie zmniejsza ryzyko nadużyć.
- Korzystaj z kart wirtualnych lub prepaid – nie łączą się bezpośrednio z Twoim kontem bankowym.
- Nie podawaj danych karty przez e-mail ani telefon – bank nigdy o to nie poprosi.
- Sprawdzaj historię transakcji – wychwycisz podejrzane operacje na bieżąco.
- Zainstaluj program antywirusowy z ochroną przed phishingiem – pomaga wykrywać fałszywe strony.
- Loguj się do banku tylko z zaufanych urządzeń i sieci – unikaj publicznego Wi-Fi.
Zawsze możesz też ustawić dzienne limity płatności, a to dodatkowa ochrona. W razie nieautoryzowanej transakcji nie zwlekaj z kontaktem z bankiem. Czas reakcji ma tu ogromne znaczenie, gdyż w skrajnych przypadkach cyberprzestępcy mogliby uzyskać dostęp do środków na koncie bankowym ze skradzionej karty.
A zatem, czy płatność kartą w Internecie jest bezpieczna? Tak, jeśli dbasz o minimum bezpieczeństwa i korzystasz z bramek płatniczych u autoryzowanych operatorów. Wtedy nie ma ryzyka, że dojdzie do nadużycia, np. związanego z kradzieżą danych karty płatniczej.
Bibliografia: